रिटायरमेंट योजना एक में दो सवाल है: मेरे पास कितना होगा, और कितना पर्याप्त है? यह कैलकुलेटर दोनों को महीने-दर-महीने सिमुलेट करता है — बचत रिटायरमेंट तक बढ़ती है, फिर चाही गई आय निकालने पर घटती है — और साफ़ बताता है कि पैसा चलेगा या नहीं और चलने के लिए हर महीने कितना चाहिए।

चरण

1. 1 अपनी आज की उम्र, जिस उम्र में रिटायर होना चाहते हैं और योजना किस उम्र तक चले, दर्ज करें — 90 एक आम और सतर्क विकल्प है।
2. 2 जो बचाया है, हर महीने जो बचाते हैं, उस राशि में वार्षिक बढ़त और रिटायरमेंट से पहले व बाद के अपेक्षित रिटर्न जोड़ें।
3. 3 चाही गई मासिक आय आज के पैसे में लिखें। परिणाम आपकी अनुमानित बचत, वास्तव में ज़रूरी राशि और वहाँ पहुँचाने वाली मासिक बचत दिखाता है।

लक्ष्य आज के पैसे में क्यों

कोई नहीं सोच सकता कि 35 साल बाद 2,500 प्रति माह से क्या मिलेगा। आप वह आय लिखते हैं जो आज चाहते; कैलकुलेटर उसे रिटायरमेंट तक हर साल महँगाई दर से बढ़ाता है और बाद में भी बढ़ाता रहता है, ताकि सिमुलेशन की निकासी अपनी क्रय-शक्ति बनाए रखे। 2% महँगाई पर आज के 2,500 35 साल में लगभग 5,000 हैं — इसीलिए ज़रूरी राशि बड़ी दिखती है।

ज़रूरी बचत बनाम अनुमानित बचत

अनुमानित बचत आपके योगदानों के रिटायरमेंट-पूर्व रिटर्न पर चक्रवृद्धि से आती है। ज़रूरी राशि योजना के आख़िरी महीने से पीछे की ओर गिनी जाती है: रिटायरमेंट पर कौन सा बैलेंस, रिटायरमेंट रिटर्न पर बढ़ते हुए, महँगाई-समायोजित आय को अंतिम आयु तक ठीक-ठीक पूरा करता है। दोनों संख्याएँ एक ही महीने-दर-महीने गणित से आती हैं, इसलिए सीधे तुलनीय हैं; उनके बीच का अंतर वही है जो ज़रूरी मासिक बचत भरती है।

4% नियम

एक आम अंगूठे का नियम कहता है कि रिटायरमेंट के पहले साल बचत का 4% निकालें और हर साल महँगाई के साथ बढ़ाएँ, तो पैसे के 30 साल चलने की अच्छी संभावना है। कैलकुलेटर दिखाता है कि आपकी अनुमानित बचत का 4% प्रति माह कितना है, ताकि आप उसे अपनी चाही आय से मिला सकें। यह जाँच है, गारंटी नहीं — कम रिटर्न या लंबा रिटायरमेंट कम दर माँगता है।

रिटर्न दरें चुनना

आशावादी नहीं, दीर्घकालिक औसत लें: शेयर-प्रधान विविध पोर्टफ़ोलियो दशकों में नाममात्र लगभग 6–8% सालाना देते रहे हैं, और ज़्यादातर लोग रिटायरमेंट में ज़्यादा सतर्क मिश्रण पर जाते हैं, इसलिए दूसरी दर कम होनी चाहिए, अक्सर 3–5%। एक निराशावादी जोड़ी भी आज़माएँ; जो योजना केवल आशावादी संख्याओं पर चले, वह योजना नहीं।